Красноярцам рассказали, как защитить свои «кровно заработанные» деньги от мошенников и финансовых пирамид

Как и куда инвестировать свои деньги, как избежать встречи с финансовыми мошенниками? Как распознать «финансовую пирамиду»? На все эти и другие вопросы читателей сайта kp.ru в пресс-центре «Комсомольской правды» отвечал руководитель Регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам в Центрально-Сибирском регионе Валерий Городилов.

Михаил Степанов: - Скажите, а кто вашей организации вообще поднадзорен?

- В сферу деятельности федеральной службы входит контроль за профессиональными участниками рынка ценных бумаг, то есть за организациями, осуществляющими брокерскую, дилерскую деятельность, деятельность по управлению ценными бумагами, деятельность по ведению реестров ценных бумаг (так называемые специализированные регистраторы), депозитарную деятельность. Кроме того, контролируем целый ряд финансовых институтов, в том числе управляющие компании, которые управляют активами негосударственных пенсионных фондов, активами паевых инвестиционных фондов, негосударственные пенсионные фонды, жилищные накопительные кооперативы (не нужно их путать со строительными кооперативами). Также контролируем эмитентов ценных бумаг, в первую очередь, акционерные общества.

Ильяс: Forex-клуб это полная ерунда! Я проиграл кучу денег и толком ничему не научился. Скажите, это какой-то обман? И вообще, сейчас есть много курсов, которые учат играть на валютном рынке. Это законно?

- В настоящее время нет органа, который бы регулировал и контролировал деятельность компаний, предоставляющих доступ на рынок Forex. Следовательно, у таких компаний отсутствует лицензия финансового института. Может возникнуть опасность, что компания, якобы предоставляющая доступ на этот рынок, на самом деле предоставляет услуги игры, то есть является «казино». Не факт, что те валютные котировки, используемые при расчетах с клиентами, являются реальными. Их вполне может выставлять сама компания. Если хотите заработать на валютных рынках, то лучше это делать не с подобными компаниями, а с банками, так как только они имеют разрешение на операции с валютой. Уровень надежности там совершенно иной. Что касается законности: как правило, подобные компании не рекламируют услуги, а приглашают на бесплатные семинары. Пока нет запрета на данный вид рекламы.

Андрей Степанов: Стоит ли сейчас вкладывать в недвижимость? Выгодно ли это?

- Перед тем как вкладывать деньги, вы должны понять, что именно хотите получить в итоге: планируете ли вы сохранить деньги или получить доход. Также необходимо ответить на вопрос: на какой срок вы хотите вложить деньги. Если вы определились с этими вопросами, тогда можно рассматривать инструменты инвестирования средств. Вы можете вложить деньги в валюту, можете в ценные бумаги, допустим, в акции, можете разместить в банковский депозит, можете вложить деньги в так называемые «обезличенные металлические счета», то есть в финансовые инструменты, обеспеченные драгоценными металлами. Хотя можно и слитки покупать. Можете вложить и в недвижимость, но тут нужно проводить анализ каждой сделки.

Если говорить о ближайшем времени - то, на мой взгляд, вряд ли в следующие два года будет большой рост цены на недвижимость.

Константин Ивашин: - Может ли обычный человек позвонить в вашу службу и узнать о надежности какой-то компании?

- Да, любой человек может позвонить нам и узнать информацию о той или иной компании, контроль за которыми мы осуществляем. У федеральной службы и у регионального отделения есть сайты, где размещается информация о статусе лицензий, выданных службой: действующая, аннулированная или приостановленная. Мы можем проинформировать о том, обладают ли работники компании соответствующими квалификационными аттестатами, есть ли у какой-либо компании ограничения деятельности. Кстати, финансовые институты, обладающие соответствующими лицензиями, обязаны раскрывать информацию о себе в Интернете, в том числе финансовую отчетность. Кроме того, они обязаны представлять эту информацию любому заинтересованному лицу, которое к ним обращается. Полагаю, что этого достаточно, чтобы составить определенное мнение о той компании, с которой инвестор планирует работать.

Светлана Андреева: - Вы лично инвестируете свободные средства? Если да, то во что?

- Напомню, что государственные гражданские служащие имеют определенные ограничения и запреты на занятие предпринимательской деятельностью. Всегда сложно давать советы относительно направления инвестирования сбережения. Наверное, один из самых простых способов - это банковский депозит. При этом существуют государственные гарантии на размещенные в банке средства физических лиц, сейчас такие гарантии распространяются на каждый вклад до 700 тыс. руб. Но это касается банков, включенных в систему страхования вкладов.

Михаил: - По каким признакам распознать «финансовую пирамиду»?

- Зачастую компании говорят: «мы ведем агрессивную деятельность на финансовых рынках, у нас большие прибыли». Люди, не анализируя информацию, не имея профессиональных навыков, хотят вложить деньги. Некоторым «везет», и они получают деньги, обеспеченные вложениями остальных. Сейчас классический пример такой пирамиды - появление «псевдоэлектронных кошельков» в Интернете, на который, отправляя рубль, можешь получить взамен три. Кто-то, возможно, получает прибыль, но стоит вложить туда больше - рискуете проиграть. Это как некий игровой автомат. Если же вы хотите доверить свои деньги какой-то компании, проведите экспресс-анализ. Постарайтесь как можно больше узнать о ней, сколько лет она на рынке, куда инвестирует средства. Еще одним источником информации является Интернет: поищите данные о компании там.

Кстати, ни банки, ни другие финансовые компании, как правило, высокие ставки по вкладам не рекламируют: за ними пристально следят Центральный банк и антимонопольная служба, и есть определенные ограничения на банковскую рекламу. Вот что может являться признаками «финансовой пирамиды»: отсутствие сайта компании в Интернете, а также информации о ней, отсутствие лицензии Центрального банка или ФСФР России, непредставление документов о компании, например, устава и финансовой отчетности в офисе этой компании, агрессивная реклама с гарантией высокого дохода, привлечение денежных средств в форме займа. На это необходимо обращать внимание в первую очередь.

Ирина М. - Есть ли у вас «черный список» ненадежных компаний, которым деньги лучше не доверять, и проводите ли вы проверки?

- На сайте федеральной службы есть список участников финансового рынка, которые имеют лицензию, есть список тех, у которых лицензия приостановлена или отозвана. Кроме того, размещена информация об организациях, имеющих признаки «финансовых пирамид».

Что касается проверок субъектов, контроль и надзор за которыми осуществляет ФСФР России, - действуем согласно утвержденному плану. Такие проверки мы обязаны проводить раз в три года либо если в нашу службу поступают жалобы.

Василий Злоев: - Паевые инвестиционные фонды: насколько в них опасно размещать средства?

- Могу сразу сказать - вкладывать в них деньги безопасно. Вопрос в другом: можно ли на этом выиграть? Да, выиграть можно, можно и проиграть. В любом случае нужно смотреть, какие финансовые инструменты входят в тот или иной ПИФ. Ведь есть фонды акций, облигаций, есть смешанные фонды. Есть рыночные котировки, за которыми нужно следить. Здесь ведь все зависит от колебания рынка. Если рынок растет - будешь в выигрыше, если падает, то можете проиграть. А что касается безопасности - то это безопасный и простой инструмент инвестирования средств.

Персона: - Некоммерческие пенсионные фонды (НПФ)- вы их контролируете? И кому лучше отдать пенсионные накопления - управляющей компании (УК) или НПФ?

- Да, контроль деятельности НПФ осуществляет ФСФР России. Цель этого финансового института - сбережение и приумножение средств, чтобы при выходе человека на пенсию он мог безбедно существовать. Это достаточно консервативный финансовый институт. Вкладывать в НПФ деньги достаточно безопасно. В прошлом году проходило «перелицензирование» НПФ. Довольно многие фонды не смогли пройти эту процедуру. Соответствующая информация также содержится на сайте ФСФР России. И в связи с этим существуют некоторые сложности по ликвидации этих фондов, так как законодательно эта процедура недостаточно полно прописана. Что касается Красноярского края, остался один НПФ с действующей лицензией с «красноярской пропиской». Что касается того, кому отдать деньги, здесь нужно понимать разницу между НПФ и УК. Вы можете самостоятельно выбрать управляющую компанию, которая будет управлять вашей накопительной частью пенсии. При этом в управляющей компании вас знакомят с инвестиционными декларациями, и вы можете выбрать ту инвестиционную стратегию, которая понравится. А можете право выбора управляющей компании оставить за НПФ.

Марина А.: Мой сын хочет стать брокером. Скажите, какие личные качества важны в этой профессии?

- Профессия брокера в России - молодая, немногим больше десяти лет существует. Но это, безусловно, перспективная профессия. Что касается личных качеств - это аналитический ум, коммуникабельность, стрессоустойчивость. Хотя работать брокером в Красноярске - это довольно сложно. Ведь основной объем финансовых операций происходит в столице, соответственно, там - основная информация. Тем не менее пожелаю ему удачи!

Большое спасибо за вопросы, всех поздравляю с наступлением весны, желаю оптимизма и успехов не только на финансовых рынках!