Семейная ипотека – 2026 в Красноярском крае: изменения, новшества, стратегии

Фото: Валерий ЗВОНАРЕВ. Перейти в Фотобанк КП

С 1 февраля вступили в силу новые правила выдачи семейной льготной ипотеки, которые касаются всех, кто планирует оформить кредит на жилье. Эксперты на круглом столе в «Комсомолке» обсудили новшества и дали советы будущем заемщикам.

По данным Управления Росреестра, за прошлый год жители края подали 34 511 заявлений на регистрацию ипотеки, что на 672 заявления больше показателя 2024-го. По сравнению с рекордными показателями 2025 года и января 2006-го, когда все старались взять кредиты до изменения условий, сейчас спрос на семейную ипотеку значительно снизился. Но, по словам специалистов, уже в апреле на рынке начнется активность.

Несмотря на ужесточение правил: «одна семья - одна ипотека», пристальное внимание к платежеспособности заемщиков, льготная ипотека до 6% остается реальным шансом решить квартирный вопрос.

Кто имеет право на семейную ипотеку в 2026 году

* Семьи с ребенком до 6 лет включительно.

* Семьи с ребенком-инвалидом в возрасте до 18 лет.

* Семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми от 7 до 18 лет в малых городах с населением до 50 тысяч человек.

* Семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми от 7 до 18 лет в регионах с низким объемом строительства (не более двух новых многоквартирных домов в год). В Красноярском крае такие города есть, к примеру, Ачинск, Дивногорск, Канск, Ужур, Уяр, Шарыпово, Назарово, Бородино и др.

Перечень обновляется каждые полгода, и первая корректировка 2026 года уже вступила в силу. Проверить входит ли город в программу, можно здесь

Сам дом, в котором покупается квартира, должен быть не старше 20 лет.

! Также программа позволяет построить индивидуальный жилой дом или приобрести земельный участок для строительства дома по договору строительного подряда с размещением привлеченных средств на счете эскроу.

Одна семья - одна льготная ипотека

До 1 февраля супруги могли взять два льготных кредита: один на мужа, второй на жену. Теперь семья может оформить только одну льготную ипотеку: оба супруга обязаны быть созаемщиками по договору. Исключение - если один из супругов иностранный гражданин.

Ранее семейную ипотеку могли взять люди, которые не попадали под действие программы, но привлекали в качестве созаемщика человека с ребенком подходящего возраста, так называемого донора.

Цель новшеств - избежать злоупотреблений и сделать помощь действительно адресной.

Совет 1

Изучить новые условия

- Внимательно изучите все условия. Главное новшество в семейной ипотеке с февраля 2026 года - это «одна семья - одна ипотека». Параметры кредита не изменились. Первоначальный взнос - не менее 20,1% от стоимости жилья, максимальный размер кредита в нашем регионе до 6 млн рублей, срок - до 30 лет. Действует программа до 2030 года, - уточнил Константин Колдомов, начальник управления ипотечного кредитования Красноярского отделения Сбербанка. - Что касается сроков принятия решения и выдачи кредита, они тоже остались прежними, все происходит достаточно быстро. Каждый заемщик по-прежнему может привлекать созаемщиков, если его личного дохода не хватает для получения ипотеки.

Начальник управления ипотечного кредитования Красноярского отделения Сбербанка, Константин Колдомов

Фото: ИВАНОВА Диана. Перейти в Фотобанк КП

Обратите внимание и на то, что с 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. То есть, если начиная с этой даты, вы уже оформляли кредит по программам льготной ипотеки (Семейной, Сельской, ИТ, Дальневосточной или Арктической), вы уже не можете воспользоваться ипотекой на льготных условиях.

Если у вас оформлена любая льготная ипотечная программа после 23.12.2023 года, вы можете взять Семейную ипотеку только при соблюдении двух условий: 1. В семье родился еще один ребенок (после оформления первой ипотеки).

2. Предыдущий льготный кредит полностью погашен.

Совет 2

Снизить долговую нагрузку

Этот совет вытекает из нового условия семейной ипотеки, когда кредит дается на семью - то есть у обоих заемщиков должна быть хорошая кредитная история. Эксперты говорят, что большинство отказов (а цифра может достигать 70%) происходит именно из-за отрицательной кредитной истории. К примеру, из-за большого количества кредитных карт или микрозаймов. Один из экспертов круглого стола рассказал о клиенте, у которого было 34 (!) кредитных карты.

- Я рекомендую сократить вашу долговую нагрузку, закрыть ненужные кредитные карты. Даже если вы ими не пользуетесь, они все равно учитываются в вашу кредитную нагрузку, - посоветовала Галина Туголукова, руководитель ипотечного департамента компании «Этажи». - Со сложностями при получении ипотеки сегодня сталкиваются и заемщики с микрозаймами. Не все знают, что информация о займах в микрофинансовых организациях начинает фигурировать в кредитной истории заемщика после того, как была оформлена рассрочка при покупке на маркетплейсах. Любые микрозаймы могут отрицательно сказаться на кредитной истории.

Руководитель ипотечного департамента компании «Этажи», Галина Туголукова

Фото: ИВАНОВА Диана. Перейти в Фотобанк КП

- Сейчас наши электронные сервисы позволяют проанализировать каждого заемщика и увидеть его показатель долговой нагрузки - отношение ежемесячных платежей по всем действующим кредитам и займам к среднемесячному доходу человека. Дополнительно в личных кабинетах клиентов есть возможность увидеть свой потенциал по ипотеке еще до подачи заявки, - добавляет Константин Колдомов. - Если ваш ПДН слишком высок, банк вправе отказать в выдаче ипотеки либо может предложить снизить данный показатель: добавить платежеспособного созаемщика, закрыть иные кредиты, подтвердить дополнительный доход.

Совет 3

Использовать средства материнского капитала

- Приобретение или строительство жилья - одно из самых востребованных направлений для использования материнского капитала среди семей нашего региона, - говорит Марина Долматова, заместитель управляющего Отделением СФР по Красноярскому краю. - Подать заявление о распоряжении средствами маткапитала на улучшение жилищных условий можно после того, как ребенок достиг трехлетнего возраста. Исключение - уплата первоначального взноса, а также погашение жилищных кредитов и займов. В этих целях воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения ребенка.

Заместитель управляющего Отделением СФР по Красноярскому краю, Марина Долматова

Фото: ИВАНОВА Диана. Перейти в Фотобанк КП

Из всех вариантов, как можно распорядиться сертификатом, практически 80% красноярских семей выбирают улучшение жилищных условий, из них почти 60% - на ипотеку.

Напомню, с 1 февраля 2026 года материнский капитал проиндексирован на 5,6%. Теперь сумма на первого ребенка - 728 921, 90 рубля. Такая же сумма полагается семьям с двумя детьми, если второй ребенок рожден или усыновлен до 2020 года, а родители еще ни разу не использовали сертификат. Для семей, в которых второй ребенок родился или усыновлен с 2020 года, а до его появления права на маткапитал у семьи не было, его размер составляет 963 243,17 рубля.

Семьи, которые уже получили материнский капитал на первого ребенка, при рождении второго получат доплату в размере 234 321,27 рубля даже в том случае, если средства полностью использованы.

Подать заявление на распоряжение средствами сертификата можно через портал Госуслуг, лично в клиентской службе Отделения СФР по Красноярскому краю или МФЦ. Если родители решили направить средства на погашение ипотечного кредита или займа, подать заявление можно и через банк. Уточню, сегодня мы сотрудничаем с 15 кредитными учреждениями региона. Подача заявления через банк - это очень удобно, помогает избежать ошибок, которые родители могут допустить, и значительно ускоряет весь процесс.

Совет 4

Рассмотреть комбо-ипотеку

Максимальная сумма льготного ипотечного кредита составляет 6 млн рублей. В случае если этой суммы недостаточно для приобретения недвижимости, можно рассмотреть комбо-ипотеку. Такой вид кредита объединяет Семейную и Базовую программы, - советует Кристина Мальцева, заместитель директора дополнительного офиса Дальневосточного банка в Красноярске. - Например, квартира стоит 10 млн руб. Сумма ипотечного кредита составит порядка 7 млн рублей: по «Семейной ипотеке» - 6 млн руб. и порядка 1 млн по «Базовой программе». При этом средневзвешенная процентная ставка по кредиту составит 8,14% годовых.

Заместитель директора дополнительного офиса Дальневосточного банка в Красноярске, Кристина Мальцева

Фото: ИВАНОВА Диана. Перейти в Фотобанк КП

Совет 5

Найти индивидуальные программы

Эксперты круглого стола посоветовали обратить внимание на индивидуальные ипотечные программы застройщиков и банков - есть кредиты с пониженной процентной ставкой, есть рассрочки, действующие на определенный срок, отложенные платежи и т.д.

Совет 6

Пользоваться цифровыми сервисами

- Сегодня можно зарегистрировать сделку по ипотеке за 24 часа, это максимально удобно, - отметила Елена Ященкова, начальник отдела регистрации объектов жилого назначения и регистрации недвижимости в электронном виде Управления Росреестра по Красноярскому краю. - Благодаря комплексной программе цифровизации Росреестра, нашему эффективному взаимодействию с кредитными организациями края и активности заемщиков, доля электронных регистраций ипотечных сделок за 24 часа выросла с 96,6% в 2024 году до 97,6% в 2025-м.

Начальник отдела регистрации объектов жилого назначения и регистрации недвижимости в электронном виде Управления Росреестра по Красноярскому краю, Елена Ященкова

Фото: ИВАНОВА Диана. Перейти в Фотобанк КП

Совет 7

Ждать или брать

В случае базовой ипотеки ожидание может иметь смысл, есть прогнозы, что ставка рефинансирования, которая влияет на ставки ипотеки, может снизиться к концу года до 12%.

Если речь о семейной ипотеке, ставка не изменится, а в чудо - снижение цен на недвижимость - верится с трудом. Цены растут стремительно.

- За последние пять лет стоимость квадратного метра в новостройках прибавляла по 13-26% в год, и даже в 2024-2025 годах, когда рынок казался «остывшим», рост все равно продолжался. Средняя цена за квадратный метр за эти годы выросла с примерно 63 тыс. до 116 - 136 тыс. рублей, то есть почти в два раза, - уточняет Галина Туголукова.

- Текущая ситуация на рынке диктует: если у вас сейчас есть возможность участвовать в льготной программе, то это стоит сделать. Ведь условия программ меняются, и пока возможности есть, лучше ими воспользоваться. Стратегия «ждать» не совсем оправдана, - добавляет Кристина Мальцева.

Совет 8

Защититься на 100%

При заключении ипотечной сделки можно выбрать любую страховую компанию, которая аккредитована кредитной организацией. Что более выгодно, можно посчитать с помощью калькуляторов на сайтах или в офисе страховой компании. Важно обращать внимание и на репутацию компании, ее опыт.

- Задача страхового полиса по ипотеке - защитить заемщика от рисков при наступлении страхового случая: в случае проблем страховая компания сама выплачивает банку сумму кредита. Помимо рисков, от которых защищает страховой полис, обязательный при ипотеке, я рекомендую страховать и само имущество, и вашу ответственность перед третьими лицами, - советует Николай Зюзин, директор Красноярского филиала АО «СОГАЗ». - По нашему опыту, пожары или затопление, когда страдает не только конструктив квартиры, но и имущество заемщика или соседей, - увы, нередкий случай.

Директор Красноярского филиала АО «СОГАЗ», Николай Зюзин

Фото: ИВАНОВА Диана. Перейти в Фотобанк КП

На заметку

Рекорды Арктической ипотеки

- Особого внимания заслуживает успех арктической ипотеки в крае, - отметила на круглом столе Елена Ященкова. - Регион вышел в лидеры среди арктических территорий России, оформив в 2025 году 6397 арктических ипотек - это более чем двукратный рост по сравнению с предыдущим годом. Программа охватывает городской округ Норильск; Таймырский Долгано-Ненецкий муниципальный округ; Туруханский муниципальный округ; Эвенкийский муниципальный округ. Льготная ставка арктической ипотеки от 2% годовых привлекает покупателей во всех сегментах рынка: новостройки, вторичное жилье и частные дома. Программа, действующая до 2030 года, способствует развитию северных территорий и стимулирует строительство нового жилья.

Фото: ИВАНОВА Диана. Перейти в Фотобанк КП