Красноярск

+28°

Радио

Реклама Подписка

Сегодня:

Еще

Общество30 сентября 2015 7:49

Теперь проще купить квартиру, используя материнский капитал

У родителей появилась дополнительная возможность «расшириться» или приобрести новое жилье

Ирина КИРШЕВА

У родителей появилась дополнительная возможность «расшириться» или приобрести новое жилье

Фото: Мария ЛЕНЦ. Перейти в Фотобанк КП

В декабре 2014 года рынок недвижимости в Красноярске, можно сказать, замер в ожидании. Одни предсказывали крах ипотечного кредитования, другие успокаивали тем, что к весне ситуация выровняется. В итоге льготные ставки по ипотеке оживили рынок. И даже летний период, когда, как правило, число сделок с недвижимостью сокращается, не стал провальным. Наоборот, цены на жилье начали падать, банки снизили ставки по ипотеке, да и материнский капитал в этом году вырос. Какова сегодняшняя ситуация на рынке недвижимости Красноярска и какие ипотечные программы выгодны для обладателей сертификатов на материнский капитал – все это обсудили за круглым столом в пресс-центре «Комсомольскcой правды» представители агентств недвижимости, застройщиков и банков.

Сертификат на маткапитал в помощь

В настоящее время в крае проживает более 135 тысяч обладателей сертификатов на материнский капитал, из которых 57% уже потратили выделенные деньги. Самым популярным направлением у обладателей сертификатов по-прежнему остается улучшение жилищных условий: на эти цели средства направили более 70 000 жителей. И хорошая новость! Сейчас материнский капитал можно будет вложить в счет первоначального взноса по жилищному кредиту, не дожидаясь 3-летия ребенка. Напомним, направлять эти деньги на погашение ипотечных кредитов можно было и раньше, но правило не распространялось на первоначальный взнос. Теперь ограничение снято. Закон об этом был принят еще в мае 2015 года, но отрабатывался еще сам механизм его действия. Сейчас все спорные нюансы учтены и специалисты готовы к принятию заявок.

- В правила принятого закона внесены изменения, в которых говорится, что сейчас можно принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса, - рассказала Елена Лапко, начальник отдела социальных выплат Красноярского отделения Пенсионного фонда России. - И перечисление должно осуществляться на счет той организации, которая непосредственно выдает займы и кредиты, а не застройщику.

Елена Лапко

Фото: Мария ЛЕНЦ. Перейти в Фотобанк КП

С сертификатом, паспортом и справкой об остатке средств материнского капитала (выдается в территориальном органе Пенсионного фонда) достаточно обратиться в выбранный банк. Ожидается, что данная инициатива будет способствовать повышению спроса на покупку жилья.

Банки готовы снижать ставки

Несмотря на позитивные тенденции на рынке недвижимости, сотрудники банков констатируют: количество клиентов, обращающихся за ипотекой с участием материнского капитала, в нынешнее время невелико.

И банкиры готовы идти на уступки. Специалисты говорят: к примеру, зарплатные клиенты и клиенты банка могут рассчитывать на снижение ставки по ипотеке.

Программа доступна абсолютно для всех категорий населения

В этом году вступили в силу новые изменения федерального законодательства в части материнского капитала, которые также помогли увеличить доступность ипотеки для семей. Надо сказать, что Сбербанк – единственный в Красноярском крае, кто принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса. Уже несколько лет в банке действует специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал». Жителям Красноярского края она стала доступна ещё в 2011 году, но тогда распространялась только на приобретение готовых квартир. А с января 2013 года такую ипотеку можно взять и на строящееся жильё. Условия программы постоянно упрощаются. Например, удалось решить распространенную проблему – ведь не каждый продавец cоглашался ждать, когда перечислят средства материнского капитала из пенсионного фонда на счет покупателя. Теперь этот вопрос решается путем увеличения размера кредита на сумму, указанную в сертификате, которая учитывается как первоначальный взнос. Кредит выдаётся в размере не более 100% стоимости объекта недвижимости, что устраивает и продавца, и покупателя. В этом году вступили в силу новые изменения федерального законодательства в части материнского капитала, которые также помогли увеличить доступность ипотеки для семей.

- У нас произошло существенное изменение условий программы «Ипотека плюс материнский капитал», - рассказала Наталья Манилова, директор управления по работе с партнерами Восточно-Сибирского банка Сбербанка России. – Внесены поправки в закон, и теперь семьям не нужно ждать, когда ребёнку исполнится три года, чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Купить квартиру в ипотеку можно сразу после оформления сертификата. Такие программы – пожалуй, единственная возможность для семьи, у которой нет собственных денежных накоплений на первоначальный взнос, оформить ипотечный заем. Сейчас материнского капитала достаточно для покупки в кредит без собственных средств квартиры стоимостью 2,2 миллиона рублей. Учитывая, что в этом году значительно упала цена на недвижимость и снизились ставки по ипотеке – Сбербанк уменьшал их уже дважды – ипотека стала доступнее для красноярских семей.

Наталья Манилова

Фото: Мария ЛЕНЦ. Перейти в Фотобанк КП

Программой «Ипотека плюс материнский капитал» могут воспользоваться все категории населения, решение о выдаче займа принимается на основании кредитной истории, уровня дохода и платежеспособности. Причем по заявкам с материнским капиталом традиционно очень высокий уровень одобрения. За последние полгода свои жилищные условия с помощью маткапитала улучшили более 2 тысяч наших клиентов.

Проще и быстрее

В сложных экономических условиях банки стараются различными выгодными предложениями привлечь и удержать клиентов. Некоторые из них упрощают процесс оформления ипотеки. К примеру, начинать оформление кредита на жилье допустимо всего с двумя документами: анкеты, паспорта (плюс копии всех его страниц). Остальные необходимые бумаги человек может принести позже, за то время, пока он выбирает квартиру.

Но, естественно, такие преференции распространяются не на всех и каждого. Есть категория людей, кому кредит будет сложно оформить в любом банке.

- Важно, чтобы кредитная история заемщика была хорошей, учитываются все факторы платежеспособности, даже долги по исполнительным производствам, коммунальным платежам, - говорит Татьяна Ропяк, ведущий специалист отдела региональных продаж ПАО АКБ Балтика.

Выгодные предложения

Кстати, хорошая новость для тех семей, кому требуется улучшение жилищных условий сейчас, тех, кто не готов ждать с покупкой квартиры. Теперь материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Напомним, ранее маткапитал таким образом при покупке жилья можно было вносить только тогда, когда ребенку исполнялось три года.

- Если говорить о ситуации сегодняшнего дня на рынке, то ставки, безусловно, падают, - рассказала Ирина Селиванова, первый заместитель генерального директора Красноярского краевого фонда жилищного строительства. - В этом году была запущена программа «Жилье для российской семьи». Для молодых семей это уникальное предложение: низкая цена квадратного метра по жилью до 35 тыс. за 1 кв. м. и льготная процентная ставка по ипотечному кредиту дают реальную возможность улучшить свои жилищные условия здесь и сейчас.

Ирина Селиванова

Фото: Мария ЛЕНЦ. Перейти в Фотобанк КП

В рамках реализации программы «Жилье для российской семьи» (ЖРС) у семей с материнским капиталом есть возможность приобрести жилье экономкласса в г. Красноярске, Емельяновском районе, Железногорске, Минусинске. К 2017 году планируется ввести в эксплуатацию 480 тысяч квадратных метров такого жилья. Так же семьи с материнским семейным капиталом могут приобрести любую другую недвижимость на первичном рынке по социальной процентной ставке от 9,9% годовых.

Тенденция к росту

Сейчас на рынке недвижимости достаточное количество жилья. Застройщики темпов не снижают, и поэтому для покупателей масса предложений. Например, значительная часть предлагаемых квартир сдается в начале будущего года. Каждая с чистовой отделкой – через три месяца заезжай и живи. Только вот и у застройщиков доля сделок с маткапиталом на сегодняшний день не так велика, как хотелось бы.

- В 2013 году материнский капитал использовался мало - 2-3%, - говорит Екатерина Денисова, специалист отдела продаж АО «Сибагропромстрой». - Эти договоры в большей части составляли таким образом: люди «добивали» сумму, которой им не хватало. Допустим, не хватает 10% от стоимости квартиры, эту сумму они «добивали» материнским капиталом. В 2014 году, по данным нашей компании, заемщиков с материнским капиталом стало больше – 5-6%.

Екатерина Денисова

Фото: Мария ЛЕНЦ. Перейти в Фотобанк КП

Напоминаем, что программа «материнский капитал» действует по 31 декабря 2016 года. Сертификат смогут получить все семьи, у которых до этого времени родился второй и последующий ребенок (если до этого семья сертификат не получала). И сроки, когда можно будет воспользоваться этими средствами, не ограничены. Семейный капитал будет храниться в ПФР и ежегодно увеличиваться на несколько процентов (индексироваться).

Покупателям кризис на руку

С повышением курса валют подорожало все - начиная от продуктов и одежды и заканчивая техникой. Единственным рынком, ответившим на рост доллара понижением цен, стал рынок вторичного жилья. Но, тем не менее, многие покупатели заняли выжидательную позицию. Объясняется это просто: когда денег хватает только на то, чтобы сводить концы с концами, редко кто решится на покупку квартиры. А зря. Как раз сейчас самое выгодное время для решения жилищного вопроса.

- Сейчас сложились удивительные обстоятельства на рынке недвижимости,- уверяет Алексей Лагутин, директор агентства недвижимости «Кром». - Несколько факторов сошлись, и первый – это снижение стоимости жилья. Если материнский капитал в прошлом году – в среднем ¼ от квартиры, то сейчас по некоторым предложениям строительных компаний - одна треть. Это то, что касается приобретения жилья с нуля. Если взять ситуацию с переездом в большую квартиру, то фактически материнского капитала хватает, чтобы расшириться или взять небольшой кредит в банке. Второй фактор – на протяжении этого года ведущие банки страны снижали ставку. И она снизилась благодаря господдержке по долевому и первичному жилью и стала около 11%. Третий фактор – пенсионный фонд так же активно выдает материнский капитал. Никаких препон нет, а налоговым вычетом семья может фактически гасить ставку. Получается, что этой осенью действительно самое благоприятное время, чтобы поменять квартиру на большую. И еще останется на ремонт. Или можно инвестировать деньги в будущее и к 15-16 годам обеспечить ребенка своим жильем. Из-за низкого спроса в зимние месяцы сейчас накопилось огромное количество предложений: как у строителей, так и на вторичном рынке. Выбирай любое направление! Не секрет, что у подрядчиков дешевле, и многие предлагают вполне ликвидное жилье. Цена для многих семей – это первоначальное значение. Я предполагаю, что цена на недвижимость в ближайшие полгода останется либо на сегодняшнем уровне, либо будет понемножку снижаться на процент в месяц или два. Поэтому, если вы собираетесь решать свой жилищный вопрос, сейчас очень интересное время. Почему? Да, цена-то на самом деле снижается. Вы нашли на свою квартиру покупателя, и у вас есть огромнейший выбор. И у нас есть определенное количество сделок, например, когда клиент только продавал 1-комнатную квартиру, предполагая купить 2-комнатную, и купил… 3-комнатную. Можем ли мы сказать, что экономический кризис впервые сыграл нам на руку? Пожалуй, да. Огорчает только, что на фоне постоянно растущих цен на товары и продовольствие мало кто решается на покупку квартиры. Многие воспринимают ипотеку как кабалу. Хотя, если реально посчитать, сколько вы тратите, годами арендуя квартиру, вряд ли вы останетесь в выигрыше. Да, ипотеку приходится брать на 15-20 лет, но, если верить статистике, красноярцы гасят задолженность досрочно, за 7-10 лет.

Алексей Лагутин

Фото: Мария ЛЕНЦ. Перейти в Фотобанк КП

Ставки по ипотеке под контролем

С запуском программы государственной поддержки выдача кредитов в банках-участниках существенно возросла. Клиентов привлекает низкая процентная ставка и специальные условия кредитования. Сегодня ипотечная программа Связь-Банка с государственной поддержкой пользуется популярностью, по состоянию на 1 сентября Банк, входящий в группу Внешэкономбанка, выдал кредиты на покупку жилья на сумму более 3 млрд рублей по всей стране, в том числе и в Красноярске.

«Специальные акции застройщиков при поддержке Банка в ряде регионов позволили снизить процентную ставку до минимума, включая некоторые новостройки в Красноярске», - говорит Юлия Семащенко, руководитель группы ипотечного кредитования Красноярского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» (генеральная лицензия №1470).

По программам военной ипотеки и ипотеки с господдержкой процентные ставки составят: от 11% (при первоначальном взносе 20-90% и наличии обязательных и рекомендуемых видов страхования) и 11,9% годовых соответственно (при первоначальном взносе 50-90% и наличии обязательных и рекомендуемых видов страхования). Так что разница по ставкам между программой с господдержкой и без нее довольно существенна: около 3% годовых.

Юлия Семащенко

Фото: Мария ЛЕНЦ. Перейти в Фотобанк КП

Ипотека с господдержкой направлена на приобретение жилой недвижимости. Это может быть квартира, жилой дом или таунхаус с земельным участком. Длительный срок погашения кредита, до 362 месяцев, позволит распределить долговую нагрузку равномерно.

И важно помнить, что на итоговую стоимость кредита влияют: величина первоначального взноса – не менее 20% от стоимости квартиры, наличие обязательных и рекомендуемых видов страхования – личного и имущественного: при его отсутствии ставка увеличивается на 1,5%.

«Военная ипотека» Связь-Банка – программа с государственной поддержкой, она сильно отличается от классической ипотеки. Взять кредит в рамках этой программы могут военнослужащие-участники накопительно-ипотечной системы через 3 года после вступления в эту систему. Кредит может быть направлен на покупку как первичного, так и вторичного жилья от застройщика, сумма кредита составляет от 400 тыс. до 2,2 млн рублей, и он выдается на срок от 3 до 20 лет при условии, что на момент окончания кредитования заемщик должен быть моложе 45 лет. Минимальный взнос по военной ипотеке составляет 20%, и ставка не меняется в зависимости от суммы этого взноса, она всегда составляет 11% годовых.

Материнский капитал в качестве досрочного погашения по уже действующим кредитам.

В сложных экономических условиях банки стараются различными выгодными предложениями привлечь и удержать клиентов. И в первую очередь упрощают процесс оформления ипотеки. Учитывая, что застой на рынке недвижимости закончился, едва успев начаться, активность ипотечных клиентов снова приближается к объемам прошлого года. Вместе с тем растет количество одобренных заявок. Причем, первичное жилье преобладает в структуре сделок. А как учитывается при этом материнский капитал?

- Материнский капитал мы не принимаем в качестве первоначального взноса, - говорит Татьяна Ропяк, ведущий специалист отдела региональных продаж ПАО АКБ Балтика. – Пока нет такой программы, хотя клиенты обращаются, спрашивают. Но зато принимаем материнский капитал в счет досрочного погашения по уже действующим кредитам. Чаще всего клиенты приходят с небольшим капиталом, которого хватает на первоначальный взнос. А потом гасят жилищный кредит после получения сертификата. У нас, как и во всех банках, можно оформить ипотеку с господдержкой. Мы принимаем решение по заявке всего по двум документам. Для этого нужно будет заполнить анкету и принести свой паспорт. Рассматривается заявление в течение 1-2 рабочих дней. А уже на сделку необходимо будет принести полный пакет документов. Все равно пока люди выбирают квартиру, проходит время, поэтому параллельно они могут собрать пакет документов. Подход к заемщикам у нас лояльный: принимаем справки как 2 НДФЛ, так и по форме банка. На сделки выходим очень быстро: у нас аккредитованные практически все застройщики города, много инвесторов.

Татьяна Ропяк

Фото: Мария ЛЕНЦ. Перейти в Фотобанк КП

По программе «Ипотека с господдержкой» кредит выдается при покупке жилья на первичном рынке недвижимости: это строящиеся жилые помещения по Договору участия в долевом строительстве или готовые жилые помещения по Договору купли-продажи, если объект уже построен и в наличии имеется свидетельство о праве собственности.

Всю подробную информацию можно получить в Офисе Банка.

Строительные компании поднимут цены на жилье

Еще зимой многие аналитики предрекали небывалое падение цен на недвижимость.

Но в итоге стоимость жилья продержалась на среднем уровне прошлогодних цен. Наибольшие скидки в этом направлении были замечены в июле-июне (традиционно сезон затишья на рынке недвижимости). Что сейчас происходит на рынке недвижимости и много ли готовых квартир могут предложить застройщики покупателям – обо всем этом в пресс-центре «Комсомолки» рассказал коммерческий директор группы компаний «Монолитхолдинг» Антон Логинов.

Антон Логинов

Фото: Мария ЛЕНЦ. Перейти в Фотобанк КП

- Последние полгода ситуация для приобретения жилья в Красноярске на самом деле была, как никогда, замечательная. Но сейчас это время закончилось. Доступных квартир с летними скидками уже нет и не будет. Я уверен, что в ближайшее время все строители начнут повышать стоимость квадратных метров. Это произойдет в октябре-ноябре. Наша компания не исключение. Мы уже объявили о плановом повышении стоимости квартир в нашем микрорайоне «Преображенский». Возможность купить жилье у застройщиков по старой цене сохраняется, но только в ближайшие месяц-полтора. Благоприятны для этого и условия, которые на сегодняшний день присутствуют - начиная от материнского капитала, военной ипотеки, заканчивая пониженной процентной ставкой, которые предлагают банки совместно со строительными компаниями, и так далее. И пока потребителю есть из чего выбрать. Действительно качественных квартир осталось не так много, как кажется. Сохранились они и у подрядчиков. Как раз последние в основном и предлагают скидки. Самое главное при этом - не нарваться на мошенников, которые могут выставить на продажу несуществующую квартиру с низкой стоимостью. Каждая сделка предполагает задаток. В случае обмана его никто не вернет. Как совет, нужно очень внимательно подходить к покупке такой недвижимости.

Что касается строительной компании по отношению к подрядчикам, тот тут важен контроль в отношении демпинга цены – это определенный имидж компании, который никому не хочется терять. Кроме того, квартиры, которые обычно предлагают компании-застройщики, просто обязаны выгодно отличаться от тех, что есть у подрядчиков. Это, скажем, некий бонус в виде более выигрышной этажности, планировочных решений, каких-то дополнительных опций. При этом мы никогда не призываем покупать жилье только у нас. При выборе квартиры покупателям необходимо смотреть на то, что находится вокруг дома, кто его строит и что делается для того, чтобы человеку потом было хорошо и комфортно жить. А это уже не просто коробка, это благоустройство, велосипедные дорожки, аллеи и парки, подземный паркинг, закрытые дворы, освещенность и много чего еще. Несомненно, в нашем современном мире, цена – это важный фактор. Просто помимо отличной цены, мы стараемся сделать так, чтобы и через много лет наши клиенты гордились тем местом, где они живут.

Застройщик ООО ГК «Монолитхолдинг» г. Красноярск, ул. 78-й Добровольческой Бригады, 15, тел 8 (391) 274-97-97. Проектная декларация на сайте www.monolit-holding.ru

Реклама