Как я захотела хорошо жить на пенсии…

«Какая у меня будет пенсия?». Вам не интересно? Тогда вы либо очень молоды, либо богаты, и эту статью вам читать смысла нет, а вот остальным наше мини-расследование может быть полезным.

До пенсии мне осталось не так и много, 17 лет. И чем ближе заслуженный отдых, тем больше вопросов, и самый главный: неужели придется жить на 8 тысяч в месяц? А как же пенсионная реформа? Страховые, накопительные части, софинасирование на паях с государством? Чем все это мне поможет?

Для начала отправляюсь в Пенсионный фонд по месту жительства. Вопросов у меня два. Первый: все ли в порядке с пенсионными отчислениями, а все работодатели должны перечислять в ПФР за своих сотрудников сумму - 26 процентам от фонда оплаты труда. Второй момент, который меня волнует: «падает» ли мне на счет накопительная часть пенсии, право на нее я имею с 2002 года, как и все россияне 1967 года рождения и младше.

В Пенсионном фонде Железнодорожного района меня встречают весьма любезно, две минуты и распечатки готовы. Хм, весьма любопытно…. Взносы работодателей отличаются в разы! Вот что значит получать «черными». Один очень известный издательский дом перевел на мой счет за год всего-то 13 тысяч рублей, зато родная «Комсомолка»- в три раза больше! Так что совет первый: хотите нормальную пенсию, не работайте на предприятиях, где платят в конвертах.

Второй совет тоже простой. Если вы до сих пор не перевели свою накопительную часть пенсии, и она по умолчанию находится в Государственной Управляющей Компании, то имеет смысл отдать ваши накопления в Негосударственный Пенсионный Фонд или Управляющую Компанию. Как ни крути, в отличие от НПФ и УК, Государственная Управляющая Компания (Внешэкономбак) ограничена в выборе инвестиционных средств, и чтобы не рисковать, очень аккуратно размещает средства будущих пенсионеров.

- В среднем ГУК показывает годовую доходность 6-8%, - говорит директор филиала НПФ «Промагрофонд» в г. Красноярске Анастасия Герасименко. - Этого не хватает, чтобы покрыть инфляцию, отсюда и о «прибавке» пока речи нет. Доходность НПФ не опускается в среднем ниже 12-15%. Хотя все, конечно, зависит от ситуации на фондовом рынке. В 2009 году некоторые НПФ заработали для своих клиентов доход в 30%!

Правда, в кризис почти все фонды и УК показали нулевую доходность. Я, кстати, перевела свою накопительную часть пенсии в один из НПФ Красноярска еще в 2006 году и теперь всегда интересуюсь, сколько же заработал мой фонд. Пока цифры радуют: в 2009 получилось более 24%, в прошлом – 13%. Кстати, 27,9% красноярцев перевели накопительную часть из ГУК в НПФ и УК. Почему, я, честно говоря, не знаю. Почему бы не инвестировать, если такая возможность государством дана. Тем более делать ничего не нужно. Просто написать заявление в Пенсионном Фонде, в НПФ или УК. Сделать это можно раз в год, до 31 декабря, а потом, если есть желание, «менять» фонд в поисках самого доходного, или вернуться обратно в ГУК.

Впрочем, обычному человеку доходность НПФ и суммы на счетах ничего не скажут. А самый простой способ выяснить будущую пенсию - воспользоваться пенсионным калькуляторам, они есть почти на всех финансовых сайтах. Ставим пол, возраст, среднюю заработную плату, доходнодность вашего фонда или управляющей компании и получаем примерную прибавку к будущей пенсии. У меня получилось порядка 5 800 рублей. Сделаем поправку на инфляцию, в остатке - половина. Не так много как хотелось, но уже что-то. Что ж, буду копить на пенсию сама, а государство поможет, обещало! И обещало оно всем, кто вступит в программу государственного софинансирования пенсий, удвоить взносы, при условии, если вы сами будете ежегодно вносить от 2 до 12 тысяч рублей. Гулять так гулять! Я выбрала максимально возможную сумму - 12 тысяч рублей в год, столько же добавит государство. На моем счету за 10 лет, а столько длится программа, окажется 240 тысяч рублей. Эти деньги тоже будут находиться в управлении у НПФ и минимум 10% инвестиционный доход мне гарантируется. Это значит, что моя прибавка составит примерно 3000 рублей. Кстати, в программе государственного софинансирования пенсии участвуют уже более 125 000 жителей Красноярского края.

Моя пенсия – 16 тысяч

Итак, я перевела накопительную часть пенсии в НПФ и вступила в программу государственного софинансирования с суммой 12 тысяч рублей в год.

Размер накопительной части моей трудовой пенсии составит 8 428 рублей:

В сухом остатке, если к сегодняшней средней пенсии в 9 483 рубля прибавить накопленные 8000, то выходит 17 483.

Еще один вариант увеличить свою пенсию - заключить договор на индивидуальное пенсионное обслуживание, и самим накапливать дополнительную пенсию с помощью выбранной программы, которые есть в каждом НПФ. Если, к примеру, я по доброй воле буду отчислять из заработной платы по 1000 рублей в месяц в течение 17 лет, то ежемесячная прибавка составит плюс к 17 тысячам еще 3247 рублей.

ВАЖНО

1. Накопительная часть пенсии по обязательному пенсионному страхованию выплачивается после выхода на заслуженный отдых в течение 19 лет.

2. Если я, не дай бог, не доживу до назначения пенсии, то мои ближайшие родственники получат наследство: им выплатят средства накопительной части пенсии, в том числе и страховые взносы, которые я самостоятельно платила, участвуя в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений, и доход от инвестирования. Я имею право выбрать наследника, который и получит деньги. Для этого нужно просто прийти в районное управление Пенсионного фонда по месту жительства и написать заявление.

3. Вступить в программу государственного софинансирования можно до 1 октября 2013 года. Возраст участников: от 14 до 80 лет.

4. Делать взносы по программе государственного софинансирования можно через банк любыми суммами, или на работе написать заявление, и предприятие будет перечислять деньги из вашей заработной платы каждый месяц равными частями.

4. Если вы делаете добровольные взносы на накопительную часть пенсии, то имеете право воспользоваться ежегодным налоговым вычетом на сумму до 120 тысяч рублей в год. Вам вернут 13% от перечисленного. В моем случае за 10 лет я получу назад 15 600 тысяч рублей.

5. Отслеживать доходность НПФ или УК можно по письмам, которые также, как и от ПФР, приходят раз в год: там информация, в каких УК накопительная часть пенсии работает, какова доходность, сколько денег уже накоплено, сколько получено по программе софинансирования. Как раз сейчас ПФР рассылает эти «письма счастья», как их называют в народе.

6. За свои деньги в НПФ можно не бояться. Государство ведет жесткий, многоступенчатый контроль. За НПФ следят: министерство финансов РФ, службы по финансовому надзору и финансовым рынкам РФ, министерства здравоохранения и социальной политики, спец. депозитарий.

Посчитаем!

Если вы вступите в программу государственного софинасирования пенсий

Если вы имеете накопительную часть пенсии

Ежемесячные выплаты накопительной части:

Если вы вступите в программу государственного софинасирования пенсий

Пример расчета ежемесячной прибавки к трудовой пенсии при участии в программе государственного софинансирования - 12 тыс. руб . в год + 12 тыс.рублей в год государство + доходность Фонда (условная, 10%):