Красноярские новоселы стали моложе

Средний возраст покупателей жилья не достигает и 30 лет – такое наблюдение сделали риелторы и банкиры. Кто и что помогает молодым семьям приобрести собственную квартиру, об этом и многом другом шла речь на «круглом» столе в пресс-центре «Комсомолки»

В июне 2010 года в России была принята стратегия развития ипотечного жилищного кредитования до 2030 года, и она предусматривает, что цены на жилье, условия ипотеки, доходы людей позволят уже к 2015 году сделать квартиры и дома доступными для 30% семей, к 2020 - для 50%, к 2030 – для 60%.

При этом доля сделок с ипотекой на рынке жилья должна возрасти постепенно с нынешних 12% до 50%, средний уровень процентной ставки по кредитам должен снизиться до размера инфляции плюс 2-3%, а срок кредита - увеличиться с 16,5 до 30 лет уже к 2020 году.

Понятно, что при этом большая часть нового жилья в России будет эконом-класса – в народе его уже прозвали «новыми хрущобами».

Как уже меняется реальная ситуация, можно проследить и на примере Красноярска.

Красноярцы охотнее берут деньги на жилье…

К середине 2011 года стало понятно: в Красноярском крае резко увеличился спрос на ипотечные кредиты. По сравнению с 2010 годом рост уже составил 74%. И это в среднем. По некоторым банкам объем жилищного кредитования вырос в два, а то и в три раза!

И это при том, что получить деньги в долг могут далеко не все. Отказы есть, и, порой, это даже благо для потенциального заемщика: по сути, финансисты, реально оценивая его возможности и доходы, оберегают своего клиента от неподъемных ежемесячных платежей.

Рост спроса на ипотеку специалисты объясняют снижением процентных ставок, стабилизацией экономической ситуации в стране, и, как следствие, ростом доходом. Неслучайно заемщики помолодели: средний возраст снизился до 26-28 лет. Молодые семьи уже не боятся брать сотни тысяч рублей на длительный срок, поскольку уверены в своих силах и в том, что помогут родители.

Однако сделать ипотеку доступной только за счет лояльности банков и роста доходов населения невозможно.

Надо, чтобы и стоимость квадратного метра снижалась, или хотя бы не росла. Сейчас в Красноярске именно такая ситуация. Так, по данным Красноярскстата, за последние полгода стоимость жилья на первичном рынке в среднем выросла на 3,8%, на вторичном – на 2,5%.

Специалисты рынка недвижимости не ждут значительных колебаний: предпосылок ни для роста, ни для снижения цены квадратного метра на сегодняшний день нет. И цена одного квадратного метра в крае, в среднем, сейчас составляет 41 511 рублей, на вторичном – 43 489 рублей. В типовой квартире «квадрат» дешевле – 36 531 рубль.

И результат либерализации рынка недвижимости не заставил себя ждать: за семь месяцев этого года в крае продано жилья на 3,9 млрд. рублей, что превышает прошлогодние показатели на 41%. Кстати, почти все проданное жилье находится в Красноярске (3,7 млрд рублей).

…а банки готовы давать ипотечные кредиты

Специалисты рынка недвижимости утверждают, что сейчас сложилась оптимальная ситуация для выгодной покупки жилья.

Максим Омельянчук

Фото: Мария ЛЕНЦ. Перейти в Фотобанк КП

- Поскольку цены на жилье растут медленно, то квартиры как инструмент вложения денег стали менее привлекательными, - считает зам.директора Центра решения жилищных проблем КРОМ Максим Омельянчук. – А вот для того, чтобы продать старое жилье и купить новое для своей семьи, сейчас наступило самое благоприятное время. Судите сами: при обмене меньшей квартиры на большую потребуется около 500 тысяч рублей, и если взять эту сумму на 15 лет, нужно будет платить 6 000 рублей в месяц. Для многих семей это вполне реальная сумма. К тому же заемщиков можно сравнить с гепардами – они быстро бегают и много работают!

Евгения Ронжанин

Фото: Мария ЛЕНЦ. Перейти в Фотобанк КП

- Таких выгодных условий ипотеки еще не было, - поддерживает коллегу и директор Красноярской Городской Службы недвижимости Евгений Ронжанин. – К тому же у банков очень много разных предложений.

Какие же это предложения, сегодня расскажут представители некоторых банков Красноярска.

-- О том, что ипотека реально работает и помогает людям решить жилищную проблему, говорит тот факт, что первые выданные ипотечные кредиты уже выплачены, - говорит руководитель Ипотечного центра Красноярского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Алексей Хмелевский. – И первые заемщики берут кредиты уже во второй раз, чтобы купить квартиру больше. Надо отметить, что за это время сильно изменились и предложения, которые мы делаем своим клиентам. Сегодня мы предлагаем гибкие условия кредитования – это значит, что конкретный ипотечный кредит формируется для каждого конкретного заемщика с учетом его индивидуальных особенностей – в

Алексей Хмелевский

Фото: Мария ЛЕНЦ. Перейти в Фотобанк КП

зависимости от размера первоначального взноса, срока кредитования, выбора условий со страхованием или без, формируется предложение по процентной ставке. Очевидно, что стали мягче требования к заемщику, в частности стаж на последнем месте работы мы снизили с обычных шести до четырех месяцев. Появилась возможность учитывать доход до четырех членов семьи, что позволяет увеличить лимит кредитования.

Сейчас банк предлагает четыре программы ипотечного кредитования, отдельно – на новостройки, на вторичное жилье, и под залог уже имеющегося жилья. То есть предложения очень разные, и у каждого есть своя целевая аудитория.

Алексей Аксенов

Фото: Мария ЛЕНЦ. Перейти в Фотобанк КП

- По нашим наблюдениям, клиенты предпочитают срок кредита 15 лет, хотя наш банк выдает ипотеку на срок до 30 лет, - говорит региональный менеджер Управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный» Алексей Аксенов. – Первоначальный взнос мы снизили до 10%, при использовании материнского капитала он может составлять даже 5%. Ниже, пожалуй, невозможно даже по психологической причине: ведь тогда у клиента, не вложившего собственные деньги, не появится чувство ответственности за выплату ипотечного кредита. В настоящее время мы расширили свою линейку до 11 программ. Берут разные кредиты, но в среднем 500-700 тысяч рублей. Этой суммы достаточно, чтобы заплатить за дополнительную комнату и поменять, скажем, двухкомнатную квартиру на трехкомнатную. Если говорить о процентной ставке, то ставки постепенно снижаются, сейчас они установлены в пределах от 7,9 до 13,75%. Самая низкая ставка – при покупке жилья от застройщика, причем, на эту квартиру в Росреестре должно быть оформлено свидетельство о праве собственности. Заявка на получение ипотечного кредита рассматривается от 1 дня. Также хочу обратить внимание на то, что строящуюся квартиру есть возможность купить у застройщика, даже не аккредитованного в нашем банке.

Марина Приходько

Фото: Мария ЛЕНЦ. Перейти в Фотобанк КП

- Тем, у кого нет средств на первоначальный взнос, можно оформить ипотечный кредит под залог уже имеющегося жилья, - поясняет главный специалист Отдела развития торговой сети Управления розничных продаж филиала «Красноярский» ОАО Банка «Открытие» Марина Приходько. – Например, квартиры родителей или других родственников. Таким образом, можно получить до 70%-80% стоимости имеющегося жилья. Еще одно интересное предложение для имеющих жилье: под его залог можно получить и потребительский кредит на любые цели под 15,5% годовых. Снижаем мы и требования к заемщикам: стаж на последнем месте работы должен быть не менее одного месяца, в то время как в большинстве случаев банки требуют не менее шести.

Большинство банков сейчас предлагают кредиты и на покупку загородной недвижимости. Если несколько лет назад они неохотно давали деньги на коттеджи, то сейчас почти у всех есть заманчивые предложения.

Наталья Стукачева

Фото: Мария ЛЕНЦ. Перейти в Фотобанк КП

Наше предложение на покупку загородной недвижимости практически не отличается от предложений по квартирам, - говорит специалист группы розничных продаж ООО «Красноярск» филиала «Иркутск» АКБ «НРБанк» Наталья Стукачева. – Это первоначальный внос от 30% и средняя ставка 11,7% годовых. По программе «Стандарт-квартира» первоначальный взнос составит 15%. Комиссий за выдачу и обслуживание кредита нет, досрочное погашение возможно с первого месяца, а процентная ставка по кредиту зависит от суммы первоначального взноса и срока кредита – эти вопросы мы решаем индивидуально с каждым клиентом.

Материнский капитал увеличит спрос на жилье

Если речь идет о расширении уже имеющегося жилья, то, прежде чем искать покупателя на свою квартиру, получите положительное решение банка на выдачу кредита. Во-первых, будет точно знать, сколько дадут, во-вторых, оно действительно несколько месяцев, за которые вы спокойно найдете нового хозяина для своей квартиры и себе присмотрите подходящий вариант.

Выбирая себе квартиру, красноярцы предпочитают жилье в новостройках «под ключ», чтобы сразу после оформления документов можно было праздновать новоселье, а не заниматься ремонтом.

Не исключено, что спрос на жилье на рынке недвижимости, скоро возрастет. Дело в том, что в крае уже выдано 60 тысяч сертификатов на материнский капитал. И только 10 тысяч из них использовано на покупку жилья.

Наталья Тимосюк

Фото: Мария ЛЕНЦ. Перейти в Фотобанк КП

- Остальные пока не могут получить ипотечный кредит, потому что в семье с двумя-тремя детьми только один кормилец, - объясняет ситуацию менеджер управления по работе с предприятиями Восточно-Сибирского банка Сбербанка России Юлия Тимосюк. – В ближайшие годы, когда мамы выйдут на работу, эти семьи получат ипотечный кредит и смогут воспользоваться материнским капиталом. Следовательно, возрастет и спрос на жилье.

Долевое жилье: выгода без риска

В Красноярке растет спрос на так называемую долевку. А домов на всех не хватает. По данным Красноярскстата, в первом полугодии 2011 года в Красноярском крае построено 932 жилых дома, и общая площадь нового жилья на 9,2% меньше, чем в 2010 году.

- Наш Банк «Открытие» заинтересован в сотрудничестве с застройщиками нашего региона, и так как на сегодняшний день мы только начинаем выходить с программами ипотечного кредитования в сегмент долевого строительства – мы готовы работать однозначно в рамках 214 Федерального Закона, - говорит главный специалист Отдела развития торговой сети Управления розничных продаж Филиал "Красноярский" ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ»

Марина Приходько. - В ближайшее время будет определена стратегия Банка в развитии жилищной ипотеки и активизируются отношения с застройщиками. Уже предположительно в сентябре будут согласованы, утверждены и введены программы по новостройкам. К этому времени Банк определит окончательные требования к аккредитации для застройщика. Ставка по ипотечным продуктам первичного жилья для потенциального заёмщика так же будет зависеть как от степени готовности объекта, так и от самого застройщика. Могу отметить, что они будут вполне конкурентными на рынке ипотечного кредитования. В целях экономии своего времени застройщик может связаться с нами по телефону 2989577, наши специалисты приедут в компанию и проведут презентацию. Застройщик получит всю необходимую информацию по аккредитации объекта и условиям ипотечного кредитования!

- Спрос на объекты долевого строительства настолько высок, что квартиры в домах раскупают в первые два месяца с начала продаж, - уточняет Юлия Тимосюк. – Остаются только верхние этажи и большие квартиры, которые пользуются меньшим спросом. Мы предлагаем особые условия кредитования новостроек, которые финансирует Сбербанк. Во-первых, не требуется залог иной недвижимости, во-вторых, процентные ставки ниже, чем по другим программам кредитования: для «зарплатных» клиентов это 9,5%, для остальных – 10,5%. До конца этого года действует акция «В десятку!»: ипотечный кредит на 10 лет с первоначальным взносом 10% и под 10% годовых, выбирать квартиру можно в 42 строящихся многоэтажных домах или в коттеджном поселке. Если у человека есть средства на первоначальный взнос в размере 50%, то можно оформить ипотеку под 8% годовых на 8 лет – в рамках акции «Возьми за 8%», которая действует до 31 октября. Кредит выдается как на долевое, так и на вторичное жилье.

Вероника Романенко

Фото: Мария ЛЕНЦ. Перейти в Фотобанк КП

- Причина роста спроса, скорей всего, в том, что теперь инвесторы защищены законом о долевом строительстве, - считает руководитель юридического отдела ООО «ЭБИ-СУ» Вероника Романенко. – Если раньше физические лица не попадали под действие этого закона, то сейчас ситуация поменялась. Следовательно, риска стало меньше. Я бы даже отметила, что риска теперь больше на вторичном рынке жилья. Дело в том, что сделка может быть оспорена по очень многим вполне законным причинам. Вот только одна из них: несовершеннолетние дети. Даже если они на момент сделки уже выписаны, надо выяснить, на основании каких документов дети потеряли свою жилплощадь, есть ли для этого основания. Вы сможете самостоятельно проверить чистоту сделки? Или лучше доверить это юристам? Каждый решает сам. Только в наше агентство и только за последний месяц обратились три клиента, купивших квартиру с «темными пятнами», и во всех случаях дело было в некачественной проверке документов. Понятно, что в такой ситуации страдает покупатель, он остается и без квартиры и, по сути, без денег. Потому что полученные за жилье деньги продавец не возвращает под разными предлогами, выплачивая по решению суда небольшие суммы из своего официального дохода. И этот процесс может длиться годами.

Надежда Саплева

Фото: Мария ЛЕНЦ. Перейти в Фотобанк КП

- Полностью согласна с коллегой, - говорит директор юридического агентства БизнесПартнер Надежда Саплева. – Сейчас рынок недвижимости Красноярска полностью занят агентствами недвижимости: без их участия ни продать, ни купить жилье практически невозможно. И люди надеются, что риелторы проследят за документами. Но они, по сути, предоставляют только информационные услуги, а за юридическую чистоту сделки ответственности не несут.

Кстати, агентств недвижимости в Красноярске около 450, и из них надо суметь выбрать то, которое не обманет и не подведет.

ПОЛЕЗНЫЕ АДРЕСА:

Ипотечный центр Красноярского филиала ОАО «Промсвязьбанк»

Красноярск, ул. Сурикова, 20 А, тел (391)208-02-38, www.psbank.ru

Филиала "Иркутск" АКБ "НРБанк" (ОАО)

Красноярск, ул. Дубровинского, 82, тел (391)249-60-96, www.nrb.ru

Банк «Левобережный» (ОАО)

Красноярск, ул. Урицкого, 52, тел. (391) 2-653-535 www.nskbl.ru

Филиал "Красноярский" ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ»

Красноярск, Робеспьера, д.32 Тел.: +7 (391) 298-95-77, www.openbank.ru

Юридическое агентство ООО «ЭБИ-СУ»

Красноярск, ул. Ленина, 111, офис 611, тел (391)209-67-48, 209-67-38.